المصطلحات الاقتصادية بات يتردد صداها كثيرا في مصر خلال الفترة الأخيرة، ورغم عمق وأهمية العديد من تلك المصطلحات قد لا يعرفها المواطن البسيط، رغم أنه أكبر المتأثرين بها.

"دوت مصر" يستعرض من خلال خدمة معلومة اقتصادية أهم المصطلحات الاقتصادية ومحاولة تبسيطها للقارئ العادي، وكشف أهميتها على جيوب المصريين.

معنى التخصيم

تقوم شركة التخصيم بشراء الديون المستحقة للشركات بسعر منخفض مقابل تقديم أموال فورية تساعد الشركات على القيام بأعمالها. فمثلا، تقوم شركة التخصيم بالاتفاق مع بائع السلع أو مقدم الخدمة على شراء مستحقاته المالية (الفواتير) التي سيقوم بتحصيلها خلال الفترة الحالية والمستقبلية بسعر منخفض، في مقابل توفير سيولة فورية للشركة مقدمة الخدمة أو السلعة والتي تستطيع استكمال أعمالها دون الحاجة إلى الانتظار حتى تاريخ استحقاق فواتير التحصيل، وتصل نسبة السيولة التي توفرها شركات التخصيم إلى 80% تقريبا من قيمة المستحقات المالية لمقدم الخدمة أو السلعة.

وبلغ عدد الشركات السارية التي تزاول  نشاط التخصيم في مصر بنهاية عام 2016 عدد (7)  شركات.

مزايا نشاط التخصيم

1. ضمان التدفق النقدي والتمويل الذي يحتاجه المشروع التجاري دون الحاجة إلى الانتظار حتى تاريخ استحقاق الفواتير لتحصيل القيمة بنسبة سيولة تصل إلى 80% من قيمة الحقوق المالية للبائع.

2. انخفاض مخاطر الديون المعدومة والخسائر المؤثرة على صافي أرباح المشروع التجاري.

3. يضمن نشاط التخصيم خدمة إدارة الأمور المالية بما يخفف من الأعباء الإدارية (التحصيل/إدارة حسابات العملاء/ نمط فاتورة مبسط) على الشركة والارتقاء بالإدارة الفنية الذي تزاوله الشركة.

4. تيسير الدخول في الأسواق الخارجية من حيث تقديم خدمة الضمان.

خدمات نشاط التخصيم

1.  توفير التمويل اللازم للعملاء.

2.  ضمان مخاطرعدم السداد عن طريق توفير الحماية الإئتمانية للعميل.

3.  التحصيل ومتابعة إدارة شئون العميل.

أنواع نشاط التخصيم

1) تخصيم محلي

2) تخصيم دولي وينقسم إلى:

أ‌- تخصيم صادرات

ب‌- تخصيم إستيــراد   

أشكال نشاط التخصيم

1. مع حق الرجـوع (سواء تخصيم دولي أو تخصيم محلي)

2. بدون حق الرجوع (سواء تخصيم دولي أو تخصيم محلي)

القوانين المنظمة للنشاط

تقوم هيئة الرقابة المالية بالإشراف على شئون نشاط التخصيم  ووضع الضوابط التي تكفل كفاءة السوق ومتابعة نشاطه والرقابة عليه والعمل على تنميته واتخاذ كافة التدابير التي تحافظ حقوق كافة الأطراف المتعاملة فيه.

أهم سياسات هيئة الرقابة المالية لتطوير نشاط التخصيم

• العمل على تطوير المنتجات واستحداث ما يحتاجه السوق منها بشكل دورى لاستكمال عناصر الأمان في الخدمات المالية المحلية مع العمل على  نشر وتنمية الوعي بنشاط التخصيم

• مراقبة قواعد التعامل بين المتعاملين في مجال التخصيم بما يحقق العدالة والشفافية .

• نشر الإحصائيات اللازمة عن نشاط التخصيم.

• العمل على ضمان الالتزام بالقوانين واللوائح ذات العلاقة بنشاط التخصيم

• العمل على تفعيل عملية الرقابة على نشاط التخصيم .

• ضمان المنافسة العادلة والكاملة بين الشركات التى تعمل في هذا المجال.

• مراقبة تطور الشركات التى تعمل في هذا المجال بما يضمن سلامة عملها.

• حماية صغار المتعاملين من خلال فحص الشكاوي.

• العمل على تطوير القواعد التشريعية في ضوء مدى الحاجة لها وما تعالجه من مخاطر فعلية.

تطور الإطار التشريعي لتنظيم نشاط التخصيم

انتهت الهيئة من إعداد مشروع قانون جديد للتأجير التمويلي والتخصيم والذي أحالته للحكومة بعد طرحه للحوار المجتمعي. وجاء إعداد قانون جديد بعد مرور أكثر من عشرين عاما على إصدار أول قانون للتأجير التمويلي فى مصر وفى ضوء ما شهده نشاط التخصيم من نمو على مدى السنوات الماضية ولا تنظمه حاليا إلا ضوابط صادرة عن الهيئة.